Planejamento Financeiro Familiar – Parte IV – Avaliação e Poupança

Por Manuela Freitas

Chegamos ao fim da série de artigos sobre como iniciar um Planejamento Financeiro Familiar.
Já falamos sobre o processo inicial de análise de gastos, a divisão das contas por categorias, a realização dos cortes e reduções, a determinação das metas e a execução do planejamento.
Passadas todas estas etapas, é necessário realizar uma avaliação do processo até aqui.

Houve evolução para o alcance das metas? Faz-se necessário realizar readequações? A forma de anotação e controle está sendo eficiente? Todos da família conseguiram colaborar com o processo?

Respondendo estas perguntas e realizando os ajustes necessários, segue-se mais um mês de execução.
Neste momento levantamos uma questão de suma importância na continuidade e alcance do objetivo proposto pelo planejamento: Poupar.

Tão importante quanto ter controle do que se gasta, é a possibilidade de pagar as contas e também POUPAR!

Para uma família com um alto grau de endividamento e despesas fora de controle, esta etapa parece ser inalcançável. Mas como sua família já está no processo de colaboração e ajustes, é chegado o momento de iniciar sim um belo caminho para a economia.

Assim como o planejamento que propomos, o processo de economizar também precisa ser realizado com dedicação e calma.

Um passo inicial é incluir a categoria “Poupança” dentre as contas fixas. Sendo possível poupar um valor X este mês, faça-o de imediato.

Alguns especialistas indicam reservar o valor destinado à poupança antes de pagar as contas.

Digamos que este seja um passo um pouco radical para quem está começando um processo de aprendizado com finanças. Sugerimos inverter um pouco a ordem: primeiro pague tudo o que precisa pagar, reserve o valor para as despesas mensais variáveis conforme as metas estabelecidas e por fim transfira o valor a ser poupado para a sua conta poupança ou outra aplicação que deseje.
Nesta semana assisti em um programa de TV uma proposta de iniciar a economia gradativa ao longo de um ano. Conforme sua renda, o valor a ser poupado vai aumentando mês a mês.

Renda: R$1.000,00
Valor a poupar: Janeiro 1% - R$ 10,00; Fevereiro 2% - R$ 20,00; Março 3% - R$ 30,00... Dezembro 12% - R$ 120,00.

É uma opção, mas se após seguir a sugestão que passamos acima, você verificar que a economia pode ser maior que este percentuais gradativos, poupe mais! Isto só trará benefícios para sua família.
Enfim, esperamos que estas dicas possam ter auxiliado muitas famílias a ter o interesse de cuidar de perto de suas finanças e eliminar a surpresa desagradável no momento de realizar as contas do mês.

Resumo do Processo:

Etapa I – Observação:
•    Guardar todos os comprovantes de gastos e anotar todas as despesas por categorias/responsável pela despesa.
•    Identificar o comportamento de gastos da família, sem realizar nenhuma alteração. Momento de observação.
•    Verificação dos gargalos no orçamento.
Etapa II – Análise, Organização e Cortes:
•    Somar os gastos de todas as contas por categoria (contas fixas e variáveis).
•    Calcular a porcentagem de comprometimento do orçamento para cada conta.
•    Com base nos gargalos identificados na primeira etapa, efetuar os cortes ou reduções, iniciando principalmente pelos “Gastos Diversos”.
•    Verificar nas demais contas as possibilidades de economia.
Etapa III – Metas e Execução
•    Determinar metas de gastos para as contas variáveis.
•    Executar o planejado.
•    Determinar a frequência de atualização dos dados.
Etapa IV – Avaliação e Poupança
•    Verificar a necessidade de ajuste em algum passo do processo.
•    Incluir nas contas fixas a categoria “Poupança”.
•    Seguir a execução do planejamento.